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中国民生银行


合作伙伴

民生银行


合作背景

随着互联网与大数据等科技水平的发展,中国民生银行面临着行业新环境、客户新要求的双重挑战:一方面,快速增加的银行数据对银行业务洞察能力不断提出新的要求,传统粗放式的客户身份认证和营销策略已经不足以帮助银行实现更快的业务增长;另一方面,互联网金融的迅速崛起、远程开户等新政的出台等对银行提出了新的服务需求以及更大的技术创新挑战。

如何才能跟上新科技的发展、满足用户新需求,提升客户优质化服务?

2014年3月,中国民生银行经过严格的考察、测试、招标等一系列过程,最终选择天诚盛业独家为其搭建人脸识别软件平台,在全国率先将人脸识别技术引入到银行业务场景,引领智慧、时尚、便捷的金融生活。

人脸识别软件平台可为多个应用系统提供统一、集中人脸识别认证服务,涵盖民生银行移动智能柜员、客户化运营、移动运营、xbank等多种银行业务系统,可无缝接入民生银行联网核查系统,与现有客户身份认证手段配合使用,建立起多维度、立体式的客户身份认证体系。

 

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应用场景

柜面联网核查:

民生银行在现有的联网核查系统中引入了人脸识别技术,客户办理柜面业务时,人脸识别系统将二代身份证照片与本人当场抓拍照片进行比对,客观、快速识别身份证真伪,判断人证是否合一,解决人眼主观判断差错和困难问题,提高工作效率。

民生银行在柜面联网核查中加入了人脸识别技术后,已经应用到柜面开户、转账等业务中,并在全行进行推广。

移动智能柜员:

移动智能柜员,又称为MIT,是民生银行去年推出的便携式自助发卡设备,其中集成了人脸识别、指纹识别等多种生物识别方式。

该设备集成了人脸识别摄像头、指纹识别仪、身份证读卡器等多种硬件设备,可放置于银行网点,或由业务经理携带到校园、社区等人流密集的地区,进行自助发卡。发卡时,通过人脸识别判断办卡用户是否认证合一;完成身份核实后,业务经理指纹授权发卡。

民生银行现已在全行推广移动智能柜员,在实现柜台业务分流,减少人工审核工作的同时,提升了用户体验,提高了发卡安全性。

移动运营:

移动运营是指民生银行针对大堂经理及外出业务经理推出的ipad应用,使用了人脸识别、指纹识别等生物识别技术,并通过背夹集成了身份证读卡器、银行卡读卡器等多种设备,可由大堂经理、业务经理携带,在银行网点、社区、学校等区域为用户办理相应业务。

通过ipad应用,客户可在业务员的指导下,完成账户查询、信息修改、转账等功能,在进行相关操作的过程中,为保证安全性,民生银行根据不同的业务场景采取了不同的认证方式,如用户信息修改时,需要进行人脸识别验证;转账时,需要进行人脸识别+密码验证;发卡时,需进行人脸识别验证,同时需要业务员指纹授权。

目前,移动运营项目已在民生全行推广。

直销银行:

民生银行直销银行应用中主要采用了人脸识别技术。

如今多数客户的手机内都存储着大量的个人身份、金融账号信息等,如若发生手机丢失,很容易被不法分子冒用,进行直销账户开立。民生银行正是出于为客户消除这类潜在风险的考虑,在其手机直销银行客户端启用了人脸识别、人脸识别+密码等多种认证方式,用户在登录直销银行、修改个人信息时,可根据安全性选择认证方式,在提升用户体验的同时,大大提高了直销银行的安全性。


系统设计理念

基于生物识别统一身份认证云平台SmartBIOS,采用天诚盛业第四代人脸识别算法(TesoFace V4.0),为民生银行搭建人脸识别软件平台,将该技术应用于银行营业厅、自助银行、便利店等多种营业场所的业务场景,凭借人脸识别技术的非接触性、非强制性、识别速度快、不易觉察等优点,完善现有客户身份认证体系。

同时,通过与民生银行大数据平台的完美融合,以高效、稳定的客户数据分析与识别能力,帮助民生银行为客户提供智能化、个性化的服务体验,增强海量客户数据的风险防控能力。

并以精准的客户身份识别和营销设计,提高客户服务体验,为客户提供全方位管家式服务。在大数据的环境下,通过改良数据分析和开发智能应用,运用人脸识别技术,民生银行致力为客户打造一个“智能民生”,以“安全可靠、方便易用、体验友好”为目标,开启民生银行人脸大数据客户营销时代!


系统组件

人脸识别统一身份认证平台


实现功能

提升时间效率,简化业务办理流程,精准实现客户身份认证

基于人脸识别技术进行标准一致的客户身份查证,简化业务办理流程,可提高柜员工作效率30%以上,缩短客户平均等候时间40%左右;同时可在移动终端实现客户身份认证,有效挖掘移动营销优势。

突破空间限制,打造特色服务,提升银行竞争力

平台涵盖银行柜面系统、自助终端、流程银行、移动运营等多系统,建立线上、线下多维度金融服务体系,实现了人脸识别在全国级总行大规模应用,打造银行客户人脸识别新体验,提升银行核心竞争力,打造民生银行特色服务项目。

贴近客户需求,挖掘潜在VIP客户,提高银行美誉度

智能化客户身份认证与体验,助力银行部署大数据客户营销战略,实现用户智能分析,以及无纸化的操作流程,提升银行客户差异化、优质化服务,增强银行品牌美誉度和忠诚度,打造银行软实力,挖掘银行潜在VIP客户。


平台优势

高性能数据处理能力与强大的并发能力

特有集群技术实现动态负载均衡,可承受高于2000笔/秒的并发能力,单线程比对识别速度最高可达每秒100万次,通过集群技术或多线程同步执行可达到更高的识别速度。

基础开发平台应用成熟,可扩展性强

基于自主研发的生物识别统一身份认证云平台SmartBIOS,应用成熟、稳定;可扩展性强,可与银行多种应用系统平滑对接、进行数据交换;

独立服务平台,统一集中管理

独立人脸服务平台,可为多个应用系统提供统一、集中的人脸识别认证服务,便于银行统一管理用户的人脸信息;

自主研发人脸识别算法,支持活体检测

以银行级第四代人脸识别技术(TesoFace V4.0)为核心,已申请多项专利,支持近红外和可见光两种人脸识别算法,同时支持活体检测功能,可有效解决照片、视频等防伪性问题;

快速迭代、自主学习,持续实现算法优化

独创动态模板融合技术,针对胖瘦、年龄变化等情况,具备良好的识别处理方案,并拥有自主学习能力,实现算法的快速更新迭代,持续优化算法技术。


客户评价

移动运营做为全国银行业第一个手持终端人脸识别项目现也已全行推广,提高了整体业务的办事效率及安全性;

人脸识别软件平台一期效果明显,已经提出二期的需求,实现VIP客户识别以及互联网上的人脸识别应用,包括移动支付、远程贷款、远程开户等,大大提升民生银行在互联网金融时代的竞争力;

整个服务过程非常贴心,响应速度快,服务态度好,技术成熟,沟通顺畅,能迅速了解需求并提出有针对性的解决方案。


系统架构图

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